FP（ファイナンシャルプランナー）5選｜退職計画から教育資金まで、プランニングの規模に応じた料金を見積もり！

FP（ファイナンシャル・プランニング）の基礎知識と計測方法

FP（ファイナンシャル・プランニング）は、個人や家族の財務的な目標を達成するための総合的な計画プロセスです。このプロセスには、ライフプランニングと資金計画、金融資産運用、タックスプランニング、リスク管理、不動産、相続・事業承継という6つの主要分野が含まれています。各分野には専門的な知識が必要で、例えばライフプランニングでは、ライフステージごとの資金運用や具体的なプランニング手法についての理解が求められます。

FP（ファイナンシャル・プランニング）の実務では、顧客のファイナンス状況を正確に分析・評価し、関連法規や職業倫理に基づいた適切なアドバイスを提供する能力が重要です。FP資格を取得した後も、継続教育を通じて最新の知識を学び、常に顧客に最良の情報を提供できるよう努めることが求められます。これにより、ファイナンシャル・プランナーは顧客の信頼を維持し、その財務的な目標達成を支援することができます。このような専門性と継続的な学習が、FP（ファイナンシャルプランナー）としての資質を高め、顧客に対する価値を提供する上での鍵となります。

出典：ファイナンシャル・プランナー（FP）とは

ファイナンシャルプランニングの規模別料金構造

ファイナンシャルプランニングの料金構造は、顧客が個人か法人かによって異なりますが、基本的には顧客の資産規模や複雑さに応じて料金が設定されます。具体的には、個人顧客の場合、年間の料金は数万円から数十万円程度が一般的です。これに対して、法人顧客では年額が数十万円となることがあります。

料金の内訳を詳しく見ると、顧客のライフプランや資産運用に関する提案書の作成料、定期的なフォローアップ料、金融商品の販売手数料などが含まれています。これらの料金は、顧客が抱える金融的なニーズや問題の複雑さ、そしてサービスの頻度や詳細度に基づいて決定されます。

このようにファイナンシャルプランニングの料金体系は、提供されるサービスの範囲と質によって調整されるため、顧客は自分のニーズに最適なプランを選択することができます。顧客が正確なサービス内容とそれに見合った料金を理解することで、FP（ファイナンシャルプランナー）との間でより良い信頼関係を築くことが可能となります。

出典：ファイナンシャルプランナー（FP）の相談費用、相場は？探し方のコツも紹介

退職計画の見積り方法

退職計画の見積もりは、FP（ファイナンシャルプランナー）を通じて行うことで、将来の安定した生活を計画的に準備することが可能です。具体的には下記の手順通りになります。

1. 現在の資産状況を把握
   預貯金、株式・債券、不動産、保険などの資産の洗い出しと、負債の状況の確認が含まれます。資産と負債の正確な把握は、退職後の財務計画を立てる上で非常に重要です。
2. 退職後の生活費の見積もり
   住居費、食費、医療費、交通費などの日常的な支出のほか、趣味や旅行などのライフスタイルに合わせた費用も考慮に入れます。これにより、退職後の生活が現在の生活水準を維持できるかどうかを評価することができます。
3. 年金や退職金などの収入源の見積もり
   国民年金、厚生年金、企業年金などの収入を確認し、退職金の見積もりも含まれます。これらの収入が将来の生活費をどの程度カバーできるかを分析します。
4. ファイナンシャルプランナーによる資産運用シミュレーション
   退職後の生活費と収入のバランスを確認し、不足分をどのように補うかの資産運用計画を立てるために不可欠です。

最終的に、これらの分析結果を基に、無理のない退職計画を策定します。この段階で、必要に応じて保険や税金対策などの追加的な提案も受けることがあります。

このプロセスを通じて、FP（ファイナンシャルプランナー）は個々の顧客に合わせた具体的で現実的な退職計画を提供することができます。退職計画をしっかりと見積もることで、退職後も安心して生活できるようになります。

出典：どっちがお得？退職金の賢い受取り方

教育資金計画のコスト積み上げ

教育資金計画は、FP（ファイナンシャルプランナー）が子どもの将来の教育に必要な資金を効果的に管理するための重要なプロセスです。このプロセスは下記の手順で行われます。

1. 子どもの年齢や教育方針を明確にする
   子どもが通う予定の学校の種類（公立や私立、大学進学の意向など）を考慮し、その上で教育内容に対する家族の期待と希望を把握することが含まれます。
2. 教育にかかる費用の詳細な見積もりを行う
   学費、教材費、塾代、部活動費など、具体的な教育活動に必要な費用を一つ一つ積み上げていきます。さらに、将来の物価上昇を考慮して、教育費用の長期的な見積もりも行います。
3. 資金計画の立案
   家庭の現在の貯蓄状況を考慮し、必要な教育費用を賄うための定期的な積立計画を策定します。この計画には、必要に応じて教育ローンの活用も検討されることがあります。

最後に、教育資金計画は一度立てただけで完了するものではありません。子どもの成長や家庭の財務状況の変化に合わせて、定期的に教育費用の見直しと資金計画の進捗状況の確認が行われ、必要に応じて計画は修正されます。

このように、FP（ファイナンシャルプランナー）による教育資金の計画と管理は、将来的な教育の成功を支え、家庭の財務的な負担を軽減するために非常に重要です。定期的なフォローアップを通じて、教育資金計画を適時に調整することが、計画の成功には欠かせません。

出典：資金計画とは？（2）教育資金のための資金計画

FP（ファイナンシャルプランナー）業界の価格比較とコンサルティングサービスの選び方

FP（ファイナンシャルプランナー）選ぶ際には、価格比較とコンサルティングサービスの内容が重要なポイントとなります。以下の点を理解し、適切なFP（ファイナンシャルプランナー）を選択することが、効果的なファイナンシャルプランニングにつながります。

出典：信頼できるFPの選び方

価格比較

• 個人顧客
  一般的な料金は年間数万円から数十万円程度です。
• 法人顧客
  年額数十万円となることもあります。
• 料金の内訳
  ライフプランや資産運用提案書の作成料、定期的なフォローアップ料、金融商品の販売手数料などが含まれます。

コンサルティングサービスの選び方

• 専門性と実績
  豊富な知識と経験を持つFPを選ぶことが重要。
• 独立性
  特定の金融機関に属さず、中立的なアドバイスを提供できるFPが望ましい。
• 信頼性
  業界団体の認定資格を持つFPを選び、その資格が信頼の証となる。
• サービス内容
  ライフプランニングから資産運用、税金対策まで幅広いサービスを提供できるFPを選ぶことが望ましい。
• 料金体系
  顧客にとって適切な料金設定かどうかを確認することも重要。

これらのポイントを踏まえて、自身のニーズに最適なFP（ファイナンシャルプランナー）を選択することが、長期的な財務的成功に繋がります。FP（ファイナンシャルプランナー）の選定は、単に価格だけでなく、提供されるサービスの質と専門性を総合的に評価することが重要です。

異なるファンクションでのFP（ファイナンシャルプランナー）の選定基準

FP（ファイナンシャルプランナー）を選定する際には、顧客のニーズや目的に応じて異なる基準が考慮されるべきです。以下に、主なFPの選定基準を機能別に解説します。

企業系FPと独立系FPの選定基準

• 企業系FP
  所属企業の商品について迅速な契約が可能
  所属企業の商品ラインナップが豊富で多様な選択肢を提供
  転勤の可能性があり、長期的な関係が維持しにくい場合がある
• 独立系FP
  金融市場全体の中から公平かつ中立的なアドバイスを提供
  長期的な顧客関係の維持が可能
  幅広い金融商品に対する知識が必要

企業系FPは迅速な対応や豊富な商品提供が求められる場合に適していますが、公平性や長期的なサポートを重視するなら独立系FPが適しています。

出典：独立系FP(ファイナンシャルプランナー）とは？企業系FPとの違いを解説

資産運用アドバイスの選定基準

• 幅広い金融商品に対する知識と提案力
• 顧客の資産状況や目標に合わせたカスタマイズされた提案
• 商品の選定から契約、運用管理まで一貫したサポート
• 定期的な資産状況のフォローアップ

資産運用では、FPが提供する包括的なサポートと、顧客のニーズに対する適応能力が重要です。

教育資金計画の選定基準

• 子どもの年齢や教育方針を詳細に理解
• 教育費用の正確な見積もり
• 実現可能な資金計画の立案
• 教育計画に対する定期的な評価と調整

教育資金計画では、将来の教育目標に対して現実的な計画を立て、定期的なレビューを通じて計画を最適化することが求められます。

以上のように、FPを選定する際には、顧客の具体的なニーズと目的に基づき、それぞれの機能での専門性を重視することが重要です。

ファイナンシャルプランニングサービスの見積りを成功に導くコツ

ファイナンシャルプランニングサービスの見積りを成功に導くためのコツは、顧客の詳細な状況把握から定期的なフォローアップまで、一連のステップに注意を払うことが必要です。以下のステップを踏むことで、効果的な見積もりと顧客満足度の向上が期待できます。

• 顧客の状況を詳細に把握する
  顧客の年齢、家族構成、収支状況、資産と負債の全体像を理解する。
  顧客の長期的な目標やニーズを明確にする。
• 必要なサービスの範囲を明確にする
  ライフプランニング、資産運用、税金対策、リスク管理など、顧客が必要とするサービスの範囲を確認。
  顧客の要望に応じて具体的なサービス内容を設計。
• 詳細な工数見積もりを行う
  各サービスごとに必要な工数を詳細に見積もる。
  不確実な要素を考慮し、余裕を持った計画を立てる。
• 適切な料金設定をする
  見積もった工数に基づき、顧客の財務状況に合わせた料金を設定。
  顧客の資産規模やサービスの複雑性に応じて料金体系を調整。
• 定期的なフォローアップを行う
  顧客の生活状況や財務状況の変化に応じて、サービスや料金の見直しを行う。
  顧客のフィードバックを受け、サービスの質を継続的に向上させる。

これらのステップを通じて、FP（ファイナンシャルプランナー）は顧客に最適なサービスを提供し、その結果、顧客との信頼関係を強化し、長期的な関係を築くことができます。

おすすめFP（ファイナンシャルプランナー）へ見積もり依頼

続いておすすめのFP（ファイナンシャルプランナー）をご紹介します。

マネーキャリア

マネーキャリアは、ソフトウェアを活用して、すべての人のお金に関する意思決定をサポートするプラットフォームです。主な特徴とサービスは下記の通りです。

1. チャットやオンライン通話による相談サービス
   人生100年時代におけるお金の不安を解消するため、資産形成、ライフプラン、保険の見直しに関する相談が可能。
   評判の良い専門家とのマッチングにより、具体的で信頼性の高いアドバイスが提供される。
2. ペット保険の相談サービス「MOFFME」
   LINEを通じて、顧客にマッチする11社のペット保険を紹介。
   ピックアップ記事の配信、獣医師による相談、WEB健康診断ツールなど、追加サービスも充実。
3. 保険代理店向けシステム「MCマーケットクラウド」
   保険代理店が共同募集の業務を効率化し、成約率を向上させるためのシステムを提供。
   マネーキャリアが蓄積したノウハウが活用され、業務の煩雑さを解消。

マネーキャリアは、これらのサービスを通じて個人顧客と企業顧客の双方に対し、総合的なお金の相談プラットフォームを提供しています。個人の資産運用やライフプランの最適化から、ペット保険の選定、さらには保険代理店の業務支援まで、幅広いニーズに応えるサービスが整っています。

保険見直しラボ

株式会社Jリスクマネージメントが運営する「保険見直しラボ」は、お客様のニーズに合わせた保険選びをサポートするサービスを提供しています。以下にその主な特徴を解説します。主な特徴とサービスは下記の通りです。

1. 経験豊富なコンサルタントによる丁寧なサービス
   コンサルタントは平均業界経験年数が12.1年で、その豊富な経験を生かして顧客に保険の基本から詳しく説明し、理解を深めます。
2. 全国対応の訪問型サービス
   全国に70拠点以上の店舗があり、顧客の自宅やカフェなど、選んだ場所で直接相談が可能です。
3. 高い顧客満足度
   利用者の満足度は96.8%に達し、80%以上の顧客が友人や知人にもこのサービスを推薦しています。
4. 幅広い保険会社の商品を取り扱う
   生命保険21社、損害保険11社から選べるため、顧客の具体的なニーズに応じた最適な保険を提案します。

これらの特徴から、「保険見直しラボ」は、経験豊富なコンサルタントによる丁寧な対応と全国規模での訪問サービス、高い顧客満足度を誇る保険代理店として位置づけられます。顧客一人ひとりのニーズに合わせた適切な保険選びを支援し、その過程での疑問や不安も解消してくれる信頼できるサービスです。

みんなの生命保険アドバイザー

みんなの生命保険アドバイザーは、FP（ファイナンシャルプランナー）と相談者をマッチングさせる訪問型の保険相談サービスです。主な特徴とサービスは下記の通りです。

• FPによる丁寧な保険相談
  保険の基本から分かりやすく説明してくれるため、保険の知識がなくても安心して相談できます。
  顧客のニーズに合わせて最適な保険を提案。
• 訪問型サービス
  自宅や好きな場所での対面相談が可能で、顧客のプライバシーに配慮したサービスを提供。
• しつこい勧誘への対応
  勧誘方針としてしつこい対応が禁止されていますが、一部のFPによってはしつこい勧誘を経験する場合もある。
• 利用者の評価
  多くの利用者からは保険の知識がなくても安心して相談できると高評価を得ています。
  しつこい勧誘についての否定的なフィードバックも存在します。

以上の点から、みんなの生命保険アドバイザーは、FP（ファイナンシャルプランナー）による専門的で丁寧な保険相談と訪問型サービスを提供していますが、FP（ファイナンシャルプランナー）によってはしつこい勧誘が行われることもあるため、その点を考慮した上でサービスを利用することが推奨されます。

ほけんの窓口

ほけんの窓口グループ株式会社が運営する「ほけんの窓口」は、生命保険と損害保険の幅広い商品を取り扱う保険代理店です。以下に、このサービスの主な特徴を解説します。

• 幅広い保険商品の取り扱い
  40社以上の保険会社から300種類以上の保険商品を提供。
  顧客のニーズに応じて最適な保険商品を選択、提案。
• オンラインと対面の相談サービス
  顧客は自宅からオンラインで相談が可能。
  店舗での対面相談も選べるため、顧客の好みに合わせた柔軟なサービス提供。
• 待ち時間なしの予約制
  予約制を採用しており、待ち時間なしで相談が行える。
  顧客の時間を有効に使える利便性の高いサービス。
• 保険の見直しサービス
  保険の見直しや比較を無料で提供。
  継続的な保険ニーズの変化に応じて、最適な保険プランを提案。

以上のように、「ほけんの窓口」は、多様な保険商品と便利な相談オプションを備え、顧客一人ひとりのニーズに合わせた最適な保険選びをサポートしています。顧客の利便性と満足度を重視したサービスを提供することにより、保険選びのプロセスを容易かつ効果的にしています。

FPバンク

FPバンクは、独立系FP（ファイナンシャルプランナー）事務所として、顧客本位のサービスを重視しています。主なサービスと特徴は以下の通りです。

• 包括的な金融アドバイス
  生命保険、損害保険、投資信託など幅広い金融商品についての提案が可能。
  企業系FPと異なり、特定の金融機関に縛られず、客観的な提案を行う。
• 顧客本位の提案
  各顧客のニーズに合わせて、最適な金融商品を提案。
  自社商品に限定されないため、より広範な選択肢から顧客に最良のものを提供。
• 柔軟な営業時間
  19時以降の事前予約による相談や、土日祝日の営業にも対応しており、顧客の都合に合わせて利用可能。
• 専門家による丁寧なサポート
  全スタッフが国家資格を持つファイナンシャルプランナーであり、質の高い金融アドバイスを提供。
  各種保険や投資に関する深い知識を有しており、顧客の金融課題解決に尽力。

以上のように、FPバンクは顧客の利便性と最適な金融解決策を提供することを目指し、独立系FPとしての強みを活かしたサービスを展開しています。

FP相談ねっと

FP相談ねっとは、独立系のFP（ファイナンシャルプランナー）と相談者をマッチングするサービスを提供しています。以下にその主な特徴を解説します。

• 幅広いFPネットワーク
  全国にいる独立系FPとのマッチングを通じて、顧客に中立的な金融アドバイスを提供します。
• 多様な相談対応
  iDeCo、企業型確定拠出年金、NISAなど、公的年金を含む多様な金融商品に関する相談が可能です。
• 対面およびオンライン相談
  顧客は対面またはオンラインで相談することができ、フレキシブルにサービスを利用可能です。
• 有料相談
  提供される相談は原則有料で、質の高いサービスと専門的なアドバイスが期待できます。
• 教育と支援
  FPのための研修や教育プログラムも充実しており、FPの専門性向上を図っています。

これらの特徴から、FP相談ねっとは、顧客が安心して資産形成やライフプランに関する中立的なアドバイスを受けられるプラットフォームです。顧客の多様なニーズに応じたサービスを提供し、それぞれの金融目標達成をサポートしています。

• ファイナンシャルプランニング（FP）は、個人や家族の財務的な目標達成を支援する総合的プロセスで、ライフプランニング、資産運用、税務計画など複数の分野を含む。
• FPの専門家は顧客の資産と負債を分析し、個別にカスタマイズされた計画を提案するための継続的な教育と国家資格が必要。
• 個人顧客向けの料金は年間数万円から数十万円、法人顧客は数十万円程度で、具体的なサービスの提供内容と顧客のニーズに基づいて設定される。
• 教育資金計画や退職計画など、具体的なライフイベントに対する財務計画もFPの重要な業務であり、顧客のライフステージに応じた適切なアドバイスを提供。
• FP業界では、顧客に合わせた専門性、独立性、信頼性を兼ね備えたサービス提供が求められ、顧客の信頼を築くことが重要である。